监管提示购房者“防诱导” 贷款中介口风趋紧但仍表示“可操作”

记者郝

尽管监管严格,但一些信贷资金以“商业贷款”和“消费贷款”为幌子,非法流入房地产市场。

近日,多家打着银行贷款机构旗号的贷款中介公司客服人员通过电话引起了《证券日报》记者的关注,记者展开了调查。

地方银保监局发布风险提示

广东省银监局近日发布了关于防止“贷款中介机构”诱导购房者违规贷款的风险警示。近日,广东银监局接到群众举报,部分“贷款中介”冒用银行名义,通过短信、电话等方式进行诈骗。换句话说,就是通过“低利率”、“长期限”、“快贷”等原因诱导买家,促使通过“经营性贷款”、“消费性贷款”从银行取出资金进行贷款

据报道,在发现的违规行为中,一些贷款是由房地产中介和小额贷款公司等“包装”推动的。涉嫌违规操作方式包括通过中介以经营性贷款替代个人住房抵押贷款,多次转手后挪用个人经营性贷款用于购房首付。

58房屋研究院院长张博告诉《证券日报》记者,一些所谓的“贷款中介”实际上提供了非法服务,允许购房者通过虚假材料非法贷款,甚至一些中介还打着“零首付”的幌子来吸引购房者。同时,一些金融机构审计不严,导致非法“贷款中介”有了生存土壤。

“早就有‘贷款中介’违规诱导买家贷款,引发诸多纠纷,让部分买家后悔不已。此类事件的发生往往离不开银行与中介机构的合作。利用银行对中小企业等群体的特殊优惠贷款政策,利用经营性贷款、消费性贷款、抵押贷款的利差,诱导购房者承担风险,中介机构趁机获利。从中赚取非法利益。”北京金淑律师事务所主任王雨辰律师在接受记者采访时说。

例如,王雨辰表示,经营性贷款是为中小企业主或个体工商户服务的融资产品。借款人可以通过房地产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于企业或个体户的经营需要。这种贷款是支持中小企业经营的普惠性贷款,禁止流入楼市。在现实生活中,商业贷款流入房地产市场并不少见。特别是在经营性贷款利率低于抵押贷款利率的情况下,在一些中介的引导下,一些购房者利用新成立的公司或收购的公司骗取经营性贷款,用于支付首付或筹集资金支付全额,然后用抵押贷款偿还之前的过桥贷款。

广东银监局提醒,获取金融服务应选择银行业金融机构和正规渠道,警惕“贷款中介机构”诱导购房者非法获取贷款。

“贷款中介”密集电话推销

“你好,我们是* *银行的贷款机构。你最近申请了信用贷款。需要资金吗?不考虑利率低到* *的贷款?”

据《证券日报》记者介绍,这种打着银行旗号的营销方式是贷款中介公司的统一言论。此类公司会根据客户需求发布贷款方案,经批准后收取贷款金额1%-5%不等的服务费。

事实上,针对个人信贷资金非法流入房地产市场的现象,记者暗访了多家贷款中介公司。当时,许多公司可以提供“一站式”服务。比如没有公司,贷款中介帮忙注册;有的公司没有自来水,贷款中介帮忙找合作公司,加自来水,上下游合同,交税;有正规公司,名下没有抵押房产。贷款中介可以帮助垫付资金,购买手续完成后再协助办理业务贷款;没有公司,没有房产,但是有五险

记者近日以资金周转需要为由咨询了几家贷款中介公司。受严格监管等原因影响,部分贷款中介收紧了语气。一家贷款咨询服务公司的工作人员说:“商业贷款肯定要面向商业,年利率3.65%。现在调查这么严格,我也不方便说什么。如果需要,来我们公司见面详谈。”

当记者明确表示资金周转用于买房时,上述工作人员表示:“你要是来我们公司,我怕暗访。”此人告诉记者,他的公司收取的服务费是贷款金额的2%,根据贷款的难易程度有一定的浮动空间。关于“困难”的解释,该人士表示:“如果像你这样的贷款不是用来做生意的,那就困难了。”

在另一家贷款中介公司,工作人员告诉《证券日报》的记者,他们提供的经营性贷款年化利率在3.85%左右,贷款期限一般为5 -10年,最长期限不超过20年。还款方式可以等于本息和先息后本,贷款金额在100万元以上。

但当记者说他名下的公司没有自来水,没有业务时,该工作人员说:“公司可以打包,我们可以在一家合作公司办理加股东、自来水、上下游合同等手续,一周就可以完成,收费8000元左右。另外还有贷款金额1%的资料费,3000元的公证费,几百元的户口费。”

至于记者问的“能不能买房”“有没有风险”,上述工作人员说:“没问题,是正规程序,银行审计了很多年。”

鉴于为什么一些贷款人选择接受“促销”,记者《证券日报》采访了几位买家。住在朝阳区的王先生告诉记者,目前商业贷款的年利率在4%以下,而抵押贷款的年利率一般为5%-6%。对于几百万元甚至几千万元的资金需求来说,不同利率造成的利息差距不是一个小数目。

住在海淀的杜女士告诉我

者,她最近在看学区房,对于比较火的学区或者户型,如果是全款支付会比较有竞争力,而且相对好谈价格,这时候办理经营贷能多一个选择。

  那么购房者这么做将面临哪些风险?张波告诉记者,贷款合同中都会明确相应资金的使用范围,并且会明确不得将资金用于购房和股票市场。一旦被查实就会要求提前还贷,并承担相应的法律后果。对于购房者来说,接受这类“推销”这无疑是个“不定时炸弹”,而中介机构虽然也会被追责,但真正受到较大损失的可能还是购房者。

  银行对房贷审核趋严

  为何消费贷、经营贷会流入楼市?这会给房地产市场带来哪些影响?张波表示,房地产贷款占整体贷款的比例高,对于金融系统风险的影响非常明显,而消费贷和经营贷等非房地产贷款如果持续流入楼市,会导致实际贷款资金大比例流入到房地产领域。一方面不利于房地产调控,让部分调控手段失效;另一方面也不利于经济有序发展,尤其是实体经济的发展。

  王玉臣表示,不少购房者选择消费贷、经营贷购房,纯属投机行为,无形中扰乱了房地产市场的供求关系。对于金融市场而言,也扰乱了金融管理,经营贷的设立是为了扶持中小企业的发展,若消费贷、经营贷违规使用时有发生,可能会侵犯到其他真正需要贷款资源的中小企业。

  “今年一季度,针对房贷的‘两条红线’出台,热点城市房贷发放的审核力度加强,在规范房贷发放流程的同时,从金融侧对市场形成有效调控,在此基础上,预计房地产贷款会保持一定的低增速水平,以促进市场稳定健康发展。”张波说。

  据记者了解,目前多地对于经营贷、消费贷违规流入房地产的检查工作正在有序推进,对于银行自查发现的问题,监管部门已要求限期整改,银行内部也采取了更为严格的审核标准,防范违规使用资金的现象。

(责任编辑:王惠绵)

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