多地银行严查经营贷等流入楼市 违规诱导客户“一经发现直接辞退”

记者文立见习记者余俊义

今年以来,许多地方对房地产交易资金的监管一直在升温。到目前为止,北京、上海、广东、深圳和Xi的监管部门已经发布了一份文件,要求认真调查商业贷款和消费贷款非法流入房地产行业的情况。

为了了解北京的现状,记者《证券日报》作为贷款人走访了北京多家银行网点,发现北京各银行严格执行防止经营性贷款非法流入楼市的措施,并开展了相关自查工作。

  多地监管发文

  要求银行严格排查违规现象

2021年政府工作报告再次强调了“无房无炒”的定位。从今年各地频繁出台楼市调控新政策,许多城市禁止商业贷款和消费贷款非法流入楼市的严格要求可以看出,所有调控政策都是围绕“无房可炒”来实施的。

在房地产市场的调控中,信用得到了广泛而有力的运用。日前,央行上海总部发布消息称,近日制定发布的《2021年上海信贷政策指引》强调,要严格审查贷款人个人信息的真实性,有效防止消费贷款和经营性贷款非法流入房地产市场。

《证券日报》,记者注意到,除上海外,广东省刚刚完成对消费贷款非法进入楼市的调查。银监会官网称,截至目前,广东银监局广东辖区内(不含深圳)银行业金融机构共完成个人业务贷款自查4501家银行网点,共查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元。涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为2.77亿元,920户,其中广州市银行机构发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为1.47亿元,305万元。

值得注意的是,对于住房市场的调控,除了银监会对银行机构信贷的严格要求外,还有建设行政单位发布通知,要求房企严格把关资金来源。3月16日,Xi市住房和城乡建设局发布《关于进一步规范房地产市场秩序有关问题的通知》号文件,要求所有房地产开发企业和房地产经纪机构加强购房资金核实工作。房地产开发企业和房地产经纪机构应严格遵守金融和信贷政策,不得以“信用贷款”、“消费贷款”等方式诱导或协助购房人支付首付款;不得提供垫付资金或与其他机构合作提供首付贷款等非法金融产品和服务。

事实上,今年年初,许多城市已经开始严格审查经营性贷款和消费贷款违规流入房地产市场的行为。比如今年1月,上海银监局发布《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,要求辖区内商业银行实行差别化住房信贷政策,管理住房信贷。2月10日,北京银监局发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》,要求严格贷前调查和贷后管理尽职调查。

兆联金融首席研究员董希淼告诉记者,从宏观角度来看,房地产对金融资源的过度拥挤也会增加金融风险。要防止信贷资金违规流入房地产市场和股票市场,让信贷资金更多地流向小微企业、农村振兴、绿色发展、科技创新等领域,在这些领域发挥重要作用,避免房地产市场的虹吸效应,挤压过多的信贷资源。

  北京地区

  暂未听说因违规被要求提前还款

为了了解北京的银行网点是否对非法流入楼市的经营性贷款进行严格审查,《证券日报》记者咨询并走访了多家银行作为贷款人。此前,记者暗示

上述人士也向记者承认:“对于经营性贷款是否流入楼市的自查,如果有人把资金全部取出,放到第三方账户,银行真的很难追查到资金的真实流向。但监管部门要想仔细追查资金流向,肯定有办法查出来。”

为了了解是否有中介公司“冒风险”帮助个人违规使用商业贷款购房,记者还试图咨询一些房地产中介公司和贷款公司作为买家,并表示希望商业贷款用于购房。多名贷款专员告诉记者,目前,监管部门正在严格检查经营性贷款,如果发现资金流向楼市,银行将要求收回贷款,并拒绝了记者的要求。

“监管部门应该严格控制商业贷款非法流入房地产市场,原因有二。”广东省住房政策研究中心首席研究员李对记者《证券日报》进行了分析。一方面,银行经营贷款有一定的任务压力。另一方面,随着楼市调控的加强,房贷利率会上升,经营性贷款和房贷利率的剪刀差会扩大。

李认为,很难监督企业贷款流入房地产市场。在控制房贷额度和比例的情况下,银行更有动力发行以房贷形式变相进入楼市的经营性贷款,从而缓冲房贷下滑带来的利润损失。所以依靠银行内部贷后检查不会有太大效果。今后更多的将是地方银监部门和人民银行的联合检查,以及商业银行总行稽核部门的贷后检查。

(编辑:王惠绵)

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