银保监系统开具680张“2021款罚单” 53张剑指涉房信贷违规

记者常小玉

见习记者杨洁

今年,针对银行业的强有力的监管“威慑”仍在继续。1月8日起,银监会官网陆续披露“2021罚款”。记者《证券日报》了解到,截至3月17日,银监会系统今年以来所有工作日共发出“2021罚款”680张,其中银监会发出2张,银监局发出261张,银监会派出417张。其中,银行业金融机构收到的罚款中,有53项与信贷资金非法流入房地产市场有关。

AVIC证券首席经济学家董中云告诉《证券日报》记者,目前,金融行业仍然面临一些潜在风险,存在一些市场混乱和违法行为。对银行保险监管体系的强有力监管反映了监管当局对各种非法行为“零容忍”的坚定决心,并加大了预防和化解相关金融风险的力度。同时,加大对违规流入楼市的信贷资金的查处力度,也体现出监管部门坚决执行“房无投机”,有助于冷却部分地方过热的楼市,引导资金流向实体经济。

  53张“2021款罚单”

  剑指涉房信贷违规

近年来,监管部门多次下令信贷资金违规流入房地产市场。然而,违反行为仍然经常被禁止。近日有报道称,消费贷款、商业贷款等各种信贷资金纷纷涌入楼市。从今年发行的53张票揭露的违法案件来看,这种行为仍然存在。

例如,银监会厦门监管局1月11日作出的处罚决定显示,当地一家城市商业银行的主要违法违规行为是“个人业务贷款资金被挪用流向房地产行业”;根据中国银行业监督管理委员会四川监管局1月18日作出的处罚决定,成都某股份制银行分行的主要违法事实之一是“个人消费贷款非法流入房地产市场等严重违法审慎经营规则”。

除此之外,还有银行因为逆风犯罪被从管理层到基层员工处罚。如2月2日至2月4日,银监会官网披露的5起“2021罚款”均由同一案件引发,被处罚单位为云南某农村商业银行及其工作人员。主要违法事实之一是“信贷资金非法流入房地产市场”。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条第(5)项和《中华人民共和国银行业监督管理法》第48条第(2)项,分别对银行及相关人员处以95万元罚款和警告。

国有银行重庆分行因“贷款被挪用买房”等多项违法事实被合并处罚,收到的罚款金额是全年53张罚单中最高的。根据中国保监会重庆监管局1月18日的处罚决定,“对机构的罚款总额为270万元,违法所得为4164.58元”。

“从门票情况来看,监管部门严格控制资金非法流入楼市,坚决遏制房价上涨的监管信号已经释放。”国浩律师事务所律师朱向记者表示,监管部门将严格执行“房无投机”政策,严格查处和控制信贷资金进入房地产市场,确保房地产市场和股票市场健康稳定发展。

  专家支招:

  从供需两端发力化解

据《证券日报》记者不完全统计,在上述53张与楼市相关的门票中,从类别来看,被处罚的银行机构涉及开发性金融机构、国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等。其中17张票是国有银行分行发行的。

“银行机构的合规情况总体上有所改善,但仍存在一些问题,必须大力解决。”董中云认为,信贷资金的非法流入损害了房地产市场

董中云建议,从供给方面,继续加强对银行机构及相关从业人员违法违规行为的监管和处罚。同时,银行等金融机构应加强自身的公司治理,强化合规管理意识,确保合规和风险控制措施到位。从需求方来看,要加强对贷款人的宣传教育,增强其对非法使用消费贷款和经营性贷款购房相关风险的认识,如贷款提前收回、因欺诈被列入黑名单、影响信用记录等可能性。遏制非法信贷资金从需求方进入楼市。

在朱看来,挪用信贷资金将对金融体系造成巨大的潜在风险,特别是信贷资金非法流入房地产市场,不仅会推高资产价格,制造市场繁荣的假象,而且不利于房地产市场的健康发展和民生。因此,针对银行业,特别是信贷资金非法流入房地产市场,监管部门应严格监管,每季度重点核实银行的所有贷款。监管部门在要求银行进行正常自查的基础上,进行复查或抽查,对违规的银行及其主要责任人员按照《证券日报》进行严厉处罚,以增加信贷违规成本,促进市场稳定有序发展。

(编辑:王惠绵)

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