银行开列自查清单 严防资金违规进入楼市

上海证券报记者近日获悉,上海银监局1月底发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》后,上海商业银行开展了密集的自查行动。银行在春节假期前做了一份自查清单,重点检查个人住房贷款是否违规,消费贷款在房地产行业是否被挪用。

据上海某银行内部人士透露,该行将严格审查个人住房贷款首付资金来源,检查是否存在通过消费贷款、商业贷款等方式非法获取个人住房贷款首付资金,或伪造首付凭证获取银行贷款等问题。此外,还将检查是否存在中介机构与他们合作为购房者提供首付支持,或与“包装公司”合作帮助伪造贷款资格证书和收入证明等违规行为。

“春节假期前,已要求相关分支机构对照通知要求检查过去六个月的信用档案,以检查是否存在相关违规行为。”另一位银行内部人士表示。

这次自查的背景是:2020年上海新建商品房和二手房成交量创下近年新高。在楼市持续回暖的过程中,消费贷款和经营性贷款非法进入楼市的迹象再次出现。为此,上海银监局发布上述通知,再次强化了“有房无炒”的定位,对个人住房信贷管理提出八项要求。

上海银监局也将进行全面风险排查,要求商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、商业贷款、个人住房贷款进行全面自查,并于2021年2月28日前向上海银监局提交自查整改报告。

但从实际层面来看,个人消费贷款的资金流向是否违规很难查。对于个人消费贷款,银行追踪方式一般是通过账户分析、凭证检查、现场检查等。检查贷款用途是否符合约定用途。然而,一旦此类贷款资金流出银行系统,就很难跟踪具体的流向。“在实践中,客户有许多避免被追踪的手段。比如一个客户借了30万的消费贷款装修,实际上却把钱借给了一个朋友首付买房。在这种情况下,我们很难直接从银行系统内部找到答案。”前面提到的银行内部人士说。

深圳、北京等楼市同样火爆的地方,也纷纷出台调控措施,加大严格把关购房资金的力度,从购房资金方面进行控制。北京银监局1月30日发布通知,表示将严格查处个人信贷资金非法流入房地产市场的行为,要求银行对2020年下半年以来新增个人消费贷款和个人业务贷款的合规性进行全面自查。

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