北京核查经营贷进入楼市 全款买房为重点核查对象

春节前夕,北京银监局、央行管理部和北京几个部门发布文件,对非法资金进入楼市进行调查。2月18日,北京市房地产协会官方公益平台“京房子”披露了验证关键操作的部分细节。其中核查的重点之一是购房人及其直系亲属在整个购房期内经营贷款的申请情况和经营贷款资金的流向。

此外,《中国证券报》记者近日查询了北京多家银行网点,这些网点的工作人员普遍表示,符合相关规定的个人房贷和小微企业经营性贷款处理正常,目前利率和放款时间变化不大。

重点验证两个方面

非法资金进入楼市的消息不断被北京各部门核实。2月10日,北京银监局和央行管理部联合发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。上述行动和政策的出台,恰逢北京楼市成交量快速增长,部分热点交易价格暴涨,相关专项核查备受关注。

《京房子》透露,春节前,主管部门对1月25日以来楼市热点地区的交易案件进行了普查,并在此基础上,重点核实了西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区的交易案件。

由于经营性贷款资金违规进入楼市,通常采取先全款购房,再以房作抵押,取出贷款的方式。因此,核实主要针对购房人及其直系亲属最近在全款购房中申请使用商业贷款的行为。

《京房子》披露了一个专家参与核查的案例。去年有人新注册了一个小微企业。注册企业没几天,他们就在网上签了西城区重点学区的二手房。在接下来的几个月里,他们先后向两家银行申请了几百万元的经营性贷款。检查员从大量采购合同中筛选出该案。

核对线索后,实践中下一步就是多部门核对经营性贷款资金流向。

在银行的配合下,检查人员将调查经营贷款是用于正常的业务经营,还是通过虚假的经营合同流入其他空壳公司的账户。检查人员将“弄清营运贷款资金的整个流向”,每次和最后都要弄清楚每笔资金流向哪里。直到查出是否用于个人购买。最终,被查实的违规者,无论是金融机构、借贷机构还是房地产经纪机构,都将依法受到严惩。

有关监管部门在通知中明确表示,银行业金融机构将严格严肃查处因信贷管理不慎导致个人经营性贷款非法流入房地产市场的行为。联合工作组还包括公安经济侦查部门,因此,对违法违规行为进行核实的“贷款机构”也将受到严厉处罚。

同时,《京房字》披露,用正常资金全款买房,不申请经营性贷款的,不在核实范围内。

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