严防经营贷炒房,成都动手了?

成都,做?

近日,一张名为《提前收回贷款本息通知书》的网络流通图爆了成都人的朋友圈!

许多购房者发出了很多噪音.

《个人贷款提前收回告知函》的在线传输显示:

由于借款人未能履行贷款合同中关于“贷款用途”的相关规定,银行宣布合同项下贷款提前到期,并要求借款人在限定时间内偿还全部贷款本息。否则,银行将有权提起法律诉讼并采取财产保全措施。

这里所谓不按合同规定履行,是指借款人非法挪用本不应用于购房的消费贷款和商业贷款到房地产市场,用于购房或“过桥”资金。

其实这并不奇怪。

不久前,成都一个小伙伴收到银行《告知函》:

《告知函》中,我行要求客户提供经营实体材料及相关证明材料,用于贷款的合规使用。如果不按时提供贷款,银行将降低贷款本息或要求立即还款。

然而,帕尔咨询了一家贷款中介公司,确实有许多客户收到了这样的“通知信”。

综合起来,这个《提前收回贷款本息通知书》大概是真的.

不仅仅是成都

银行将商业贷款转回房地产市场

提前收回非法流入楼市的贷款,成都不是唯一的地方。早在年前,北京、上海和广州就开始了类似的监管严打。

“去年年初,贷款投资了浦东的一套房子。结果银行收回了贷款,别无选择,只能卖掉名下的两套房产来还钱。”一位上海房地产市场投资者表示。去年年初,上述人士以企业经营贷款的名义,向总部设在深圳的一家股份制银行借款数百万元,却实际挪用资金购买了一套黄浦江沿岸价值1000万元的违约金。最近银行突然通知他提前还贷,他只能卖掉家里的两套小房子来筹集还贷资金。在这种情况下,原本投资的房子变成了“刚好需要的房子”。

据《今日北京商报》报道,近日,北京部分银行人士向记者透露,北京部分商业银行已根据《个人贷款提前到期告知函》,违规回收流向楼市的信贷资金,要求客户提前归还。

为什么查经营性贷款?

监管的背景主要是很多城市的房价,2020年底呈现出相对明显的上涨。典型的是上海、深圳、广州等一线城市,房价涨幅较大,尤其是二手房,1月份全国排名前3。确实有一部分资金是市场关注的,来源多为小微企业经营性贷款。

事实上,由于去年小微贷款的大优惠利率,许多借款人使用经营性贷款,特别是抵押贷款进入住房市场。

简单来说就是:中介为客户注册或转让一家公司,伪造业务流程,让用户“转化”成运营商。然后找垫资公司给客户提供过桥资金,让客户全额买房。房屋过户到买受人名下后,以该房屋为抵押,向银行申请经营性贷款偿还过桥资金。

例如:

小王在北京工作多年,已经有购房资格。前段时间他看中了五环旁的一栋400万的房子。但由于他家里已经有了按揭房,再买房会被认定为二套房,首付6-80%,大概是240-320万。

于是小王通过注册或者购买空壳公司,然后伪造公司流水,通过中介全额支付400万人民币的方式买下了房子。房子过户后,他以商业贷款的名义抵押给银行,用于偿还垫资公司的利息和中介费。

要知道个人商业贷款的利率一般在4%左右。抵押贷款利率通常为5%至6%。用商业贷款买房,不仅可以避免各种限购政策,还可以节省几十万到几百万美元。

如此大的套利空间也让无数房地产投机者趋之若鹜

此举的震撼效果非常明显,今后非法使用贷款资金购房的行为将大大减少。结合房地产市场的新政策,严格审查抵押贷款将堵塞资金漏洞,有助于房地产市场的稳定。

这三种情况都有可能恢复。该贷款目前因挪用经营性贷款被银行要求提前偿还贷款。有三种情况:

案例一:银行或监管部门已获得相关证据。

案例二:前期由于“瞎了眼”的客户经理的支持,去获取经营性贷款的人,因为自身资金链的问题,没有还贷,动了“歪心思”,希望要求银行放弃部分利息或因银行管理疏忽而延迟还款。银行可能会要求其提前全额还款。

案例三:在监管抽查过程中,发现资金环节存在问题,要求银行进行回拨,收回贷款。

“现在客户也很聪明,会向a行学习。

营贷之后迅速打款至B银行,那A银行无法通过开在本行的账户查到资金的最终流向。而监管可以要求B银行协助调查,这样穿透式地去看整个资金链路,很快就能明了最终资金是不是流向楼市。”银行人士称。

倒查经营贷有何影响?

目前来看,其实我们看到的各种针对经营贷的政策等内容,其实还是银行自查为主。

所以它对楼市的影响现在还很难判断。

因为影响大小和审查规模相关,如果审查的范围很小那就有可能影响很小,如果说审查范围很大那它影响就会加大,所以现在还很难判断对后续的市场影响。

这种消费贷、经营贷等违规流向楼市的规模,目前来看其实是应该说在少数城市会有一定的规模。

但从全国层面来看的话,应该说没有太大的影响。

在监管和机构的围追堵截下,经营贷入楼市看似容易,但实则困难重重。违规行为一旦被发现,购房者将付出巨大代价。利用经营贷资金购房,实质是一种加杠杆的行为,会加重个人和家庭的财务负担。一旦金融机构排查发现,不但会提前收回贷款,贷款人还需要赔偿āSOUFUN_NEWSKEYWORD_1,并影响银行信用记录。购房者若无法提前还款还将会面临被诉讼、执行的风险。

所以,在“住房不炒”的大背景下,购房者切勿东歪心思,不然偷鸡不成蚀把米,得不偿失。

 

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