揭秘!房贷30年真的比房贷20年利息多吗?到底哪个更划算?

按照传统,在中国,买房是每个家庭的大事,也是必然的。

但对于大多数普通购房者来说,“全款买房”是不可能的!掏空全家的钱包也未必能攒下首付,更别说全款了。所以,“借钱买房”是必然选择。所以问题来了,贷款买房,贷款期限怎么选择?长的好还是短的好?

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特别是新的房贷利率政策实施后(10月8日实施的房贷利率是指LPR),贷款买房选择“20年”还是“30年”更划算?

先举个例子,比较直观:

买房需要贷款100万,所以按照等额本息还贷。商业贷款利率按照很多城市5.88%的基准利率和3.25%的公积金贷款利率计算。

1.20年商业贷款

还款总额170.29万元,其中本金70.29万元,月供7095.25元。

2.30年商业贷款:

还款总额213.07万元,其中本金113.07万元,月供5918.57元。

20年公积金贷款:

还款总额136.13万元,其中利息36.13万元,月供5671.96元。

30年公积金贷款:

还款总额156.67万元,其中本金56.67万元,利息4352.06元。

希望大家能理解以上四组数据。我们一起来分析一下。

公积金贷款比商业贷款便宜。

众所周知,公积金贷款的利率很低。如果你能使用它们,你一定不能错过它们。

简单来说,公积金贷款100万,贷款30年利息比20年多20万,但是每个月可以减少1300元的月供。因此,基于公积金贷款利率较低,不建议提前还款,贷款期限越长越好。尤其是一些月收入相对较低的人,可以相对减轻还贷压力。

利率越高,贷款期限越长,但月供越低。

毫无疑问,你的贷款期限越长,最终利息就越高。但是对于很多购房者来说,他们的月收入是有限的,而且他们在工作日要花很多钱。考虑到还贷压力,他们还是可以选择30年期的。这是因为,虽然利率提高了,但是你的月供减少了很多,所以压力比较小。

如果以户为单位,收入很高,没有维持目前月供应量的压力,那么选择贷款20年也没问题。而且如果后续资金充足,也可以考虑提前还款。

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如何选择适合自己的贷款方式?

第一,公积金贷款优先。

如果条件允许且公积金贷款额度充足,那么公积金贷款一定是首选。按公积金贷款利率,远低于房贷利率,划算!

生活压力太大,借了30年的钱。

对于一些工作年限短,月收入低,生活压力比较大的人来说。想买房,考虑到生活质量不会受到太大影响,贷款30年吧。虽然看起来利率可能高很多,但是你的月供应量很低。如果当天资金允许,也可以提前还贷。

月收入不低,可以借20年。

这并不是说土豪就随便,因为有些家庭其实可以赚到足够的钱,可以容忍更高的月供。然后考虑贷款20年,或者更短一年,支付的利息会降低。

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