注意!成都“房贷新政”初显威,有人100万贷款被强制收回!

坚持“炒房”,说已经4年多了!这一次,再一次写进政府“十四五”期间的工作报告,也就不足为奇了。但是总有那么一些人是幸运的。甚至,不惜“偷柱”,以身作则!比如最近在各大媒体头条上频频看到关于商业贷款和消费贷款非法流入楼市的报道。当然最后的结果应该是那句老话,能逃一阵子,逃不了一辈子!所以我们坚持了四年多的“不炒房”!

这一次,再一次写进政府“十四五”期间的工作报告,也就不足为奇了。但是总有那么一些人是幸运的。甚至,不惜“偷柱”,以身作则!比如最近在各大媒体头条上频频看到关于商业贷款和消费贷款非法流入楼市的报道。当然最后的结果应该是一句老话:逃不了一时,逃不了一辈子!因此,就在昨天,继北京、上海、广州、深圳等一线城市之后,成都也开始严查流入楼市的非法商业贷款,3月1日成都建行向相关借款人发放《提前收回贷款本息通知书》款项,不仅在网上引发热议,也再次证明了高层和相关监管部门落实“稳定房价、防止资产泡沫扩大”的坚定决心。

根据本函《通知》的内容,我们可以得知,在中国建设银行进行贷后检查时,借款人办理的100万元贷款已被确认为“不用于经营单位的营业营业额”。也就是说,正好符合“非法使用商业贷款”的性质。换句话说,如果借款人在2021年3月31日前不能及时筹集资金偿还贷款及利息,则用于贷款抵押的房屋将被银行没收。

对此,各有关专业人士都表示,要求提前还款是对违规导致消费贷款、商业贷款流向楼市的借款人的惩罚。

01为什么要严格查处非法使用“商业贷款”?

要理解这个问题,首先需要理解什么是“商业贷款”。

在百度百科里可以看到“经营性贷款”的相关解释。

结合目前“个人商业贷款利率一般在4%左右”的标准,相信大家不难理解“各种金融机构推出的商业贷款产品,旨在缓解小微企业融资问题”的设计初衷。另一方面,同样是“人民经济”的“重要支柱”(顾名思义:普罗大众自己的经济,非官方的国民经济概念)的房贷利率呢?根据央行和国内金融机构公布的贷款政策,即使是常规的五年期贷款,市场的报价利率(LPR)也上升了几十到几百个基点(约5%到6%)。不仅如此,就在去年年底,央行和银监会还出台了银行业金融机构房地产贷款集中管理制度。此举直接导致大量银行房贷额度吃紧、房贷利率上升的“严重后果”。当然,作为世界上最复杂的结构和人类大脑最完整的功能,它并没有“妥协”。因此,我们立即看到,一些“独特的”中介机构开始“包”和“改革”——变种业务贷款抵押贷款。其根本目的是让客户能够低利率购房。具体的运营模式通常是:先为客户注册或转让一家公司,伪造运营流程,让客户“转型”成运营商。然后找垫资公司给客户提供过桥资金,让客户全额买房。房屋过户到买受人名下后,以该房屋为抵押,向银行申请经营性贷款偿还过桥资金。

据说这个“灰色”产业链主要针对两类人,——。一是节省每月的供应成本,用低成本的经营贷款取代现有的抵押贷款;另一种是低利率直接买新房。不得不说,这种思维方式,真的挺“好听”的!但事实上,随着一批“低成本”资金违规流入房地产市场,难以想象的——不仅会直接导致居民和企业杠杆率上升,还容易导致当地房地产市场过热,稀释现有的楼市调控,影响整个房地产市场的稳定预期。此外,还容易造成一些过度依赖房地产资产的中小银行的资产负债结构失衡,削弱稳健的管理基础。

02严格查处非法使用“商业贷款”,很多地方都在行动

事实上,据当地相关媒体报道,早在春节后,当地监管部门就开始调查信贷资金非法进入房地产市场的现象。

2021年1月29日,上海银保监管局发布《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。

除了进一步明确禁止发放无用途、虚假用途和可疑用途的贷款。防止消费贷款、经营性贷款等信贷资金被非法挪用到房地产行业。要求各商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、商业贷款和个人住房贷款进行全面自查,并于2021年2月28日前向上海银监局提交自查整改报告。

同时还明确提到“借款人违反合同的,按合同处罚。”

绷紧的

接着,1月30日,北京银保监局也发布消息,要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性进行全面自查

甚至还有个别股份制银行、城商行在提高贷款申请标准的同时,还上调了经营贷利率。

此后,广州、深圳等地也是相继开始全面排查房抵经营贷违规流入楼市的情况,特别是在同一年同时申请了经营贷和个人按揭贷款的客户。

与此同时,对于经营贷管控不严的个别银行也收到了相应的罚单。

仅3月以来,辽宁、黑龙江、内蒙古、浙江等地银保监局分局就相继对管控不严的银行密集开出罚单。

其中,台州银保监局对中国银行台州市分行处以89万元罚款。

而据相关媒体的统计显示,截止到3月9日,各地银保监分局开出的大小罚单总数接近70单,其中多是贷款违规流入股市、楼市的情况。

03对普通人来说,又有什么影响?

从目前来看,“监管加码,严防资金无序流入房地产”此举的震慑效应已经十分明显了。所以,此后起码相当长一段时间内,敢于将房抵经营贷资金违规用于购房的行为应该会大大减少。

那么,该“新政”又会不会诱发房贷额度的整体收紧呢?

根据此前相关高层人士及机构的言论可知,基于去年底发布的金融机构房贷管理“新政”和截至目前为止央行金融数据统计所显示的我国住户贷款增加幅度来看,2021年全国范围内的个人贷款额度并不会收紧,所以消费者无须恐慌(理论上的)。

起码就咱们成都范围内来说,贷款难、放款更难的问题存在的也不是一天两天了。就辣妹儿所知的最新情况来说,现在整个大成都办理新房贷款(商业贷款哈)的周期基本上都是在6-12个月,还不要算全国第一高的利率。

所以,估计再差也差不了哪儿去了!

而唯一可能有影响的,估计就是“上调经营贷利率”后,那些真正有“经营贷”需求的个体工商户和小微企业会因此被误伤。

当然,说这些也并不是意味着今后的贷款行情大家就可以高枕无忧了。

毕竟,截止2020年底,我国的居民杠杆率已经从2019年的56.1%上升到了62.2%。而这个数据,虽然距离世界发达经济体的72%看似还有那么一点距离,但其实早已经超过了世界53%的平均水平。

这也就意味着,为了真正确保国内房地产市场的平稳、健康发展,未来的房贷发放资格审核以及额度确定注定会越来越难。

所以,还是那句老话,“贷款买房”且行且珍惜吧~

来源:成都麻辣楼市

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