违规流入楼市的信贷资金,有些被提前收回了

中国住房网消息信贷资金非法流入楼市成为监管部门关注的焦点。长期以来,由于小微企业“经营性贷款”的利率低于抵押贷款,且审批流程较快,要求相对较低,经常出现流入房地产市场的情况。近日,有报道称,北京、上海、广州等一线城市的银行正在对非法资金进入楼市进行调查。在监管的高压力下,收回违法信件,即信贷资金非法流入房地产市场,成为监管部门的重点目标。

长期以来,由于小微企业“经营性贷款”的利率低于抵押贷款,且审批流程较快,要求相对较低,经常出现流入房地产市场的情况。

近日,有报道称,北京、上海、广州等一线城市的银行正在对非法资金进入楼市进行调查。在监管压力下,出现了非法信贷资金提前回收的黄金案件。

严格遏制非法资金流入房地产市场

最近网上流传一个上海的《个人贷款提前收回告知函》。

根据《告知函》,由于贷款人未能履行贷款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定,银行宣布提前到期近300万元的贷款,并通知贷款人在3月31日前足额偿还贷款本息。逾期不返还,则构成逾期并产生罚息,银行将采取诉讼、财产保全等措施。

这也意味着如果借款人办理抵押贷款,他只有两种方式:要么筹钱还贷,要么抵押财产被银行没收。

事实上,这类事件的背景是,今年1月,上海银监局明确要求辖区内银行检查半年相关业务,对去年6月以来发放的消费贷款、经营性贷款、个人住房贷款进行全面自查,并首次公开提出拦截机制。2020年4月,央行上海总部在房地产信贷座谈会上明确表示,严禁以消费贷款或商业贷款的形式向购房者提供资金。

但上海并不是唯一一个提前收回非法贷款的案例,北京、广州也在加强对此类行为的监管。

3月9日,北京部分银行业专业人士向媒体透露,北京部分商业银行已经回收了非法流向楼市的信贷资金,并要求客户提前归还。这位人士表示,自去年以来,监管机构定期进行抽查,收集数据,以筛选出账户异常、消费贷款可能流入房地产市场和股市的情况。监管调查结束后,银行将采取相应措施进行后续处理。

早在1月底,北京银监局就发文要求辖区内所有银行进行全面自查。重点检查是否存在授信审批不当、委托付款管理不到位、贷后管理不到位等问题,导致消费贷款和经营性贷款资金被非法用于支付购房款。同时,北京银监局要求银行立即整改发现的问题,加强内部问责。一经查实,我行将严格严肃处理因操作不慎、内控管理不到位等原因导致的消费贷款、经营性贷款资金非法流入房地产等问题。

除了上海和北京,据相关媒体报道,广州也在调查消费贷款和商业贷款向楼市的非法流动。

广州某股份制银行一线信贷经理表示,如果发现这种情况,还会要求借款人提前还款。另一家股份制银行的信贷经理表示,过去一些银行“视而不见”,现在正在严格执行相关要求。

贷款将在三种情况下收回

据了解,目前有

一是银行或监管部门已取得相关证据;第二,前期由于“睁一只眼闭一只眼”的支持,去获取商业贷款。由于自身资金链问题,无法贷款,希望要求银行放弃部分利息或因银行管理疏忽而延迟还款。在这种情况下,银行可能会要求其提前全额还款。第三,在监管抽查过程中,发现资金环节存在问题,要求银行进行退查,收回贷款。

从目前获得的信息来看,银行在自己的调查中没有发现许多商业贷款进入房地产市场。同时,在配合监管抽查的过程中,一旦发现资金的最终用途是买房,会发出通知函,要求客户提前还款。

一位银行家表示,虽然目前的客户非常聪明,他们会从A银行提取经营贷款,然后迅速发送给B银行,但A银行无法了解最终的资金流向。监管可以请B行协助调查,这样如果你以一种穿透性的方式来看待整个资金环节,很快就会看到资金最终是否会流向楼市。

跟进或加强打击力度

去年小微贷款的大优惠利率让很多借款人利用经营性贷款(尤其是房贷)进入房地产市场。在年初新的房贷政策下,银行开始投入人力物力进行彻查。但是,因为这类资金往往是多渠道流动的,所以并不难查。

住房和住房研究所所长张博认为,对于这一现象,市场应该认识到,国家对金融方面的监管明显加强了。房地产交易各方都需要敲响警钟,通过查看时间可以充分展示自己的决心和实力。目前,如果你仍然想通过非法手段获得购房资金,你只会面临更严厉的惩罚。

此外,一些中介机构或金融机构在帮助商业贷款和消费贷款非法流入房地产市场方面发挥了一定作用。张博表示,后续监管部门和银行将继续加大对住房贷款的打击力度,同时要加大对前期违法违规机构的处罚力度。

自央行房贷集中管理新规出台以来,不少业内人士认为,本轮楼市调控是有史以来最严厉的一次,“房无投机”仍是房地产行业的主旋律。

来源:中国住房网

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